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Quelle est la meilleure prévoyance pour indépendant ? notre comparatif

En cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, le régime obligatoire des travailleurs non salariés offre des prestations très limitées. Un contrat de prévoyance TNS vous protège, vous et votre famille, tout en bénéficiant de la déduction fiscale Madelin.

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Tarifs indicatifs de la prévoyance TNS selon le profil

Profil CA annuel Garanties Prix indicatif
Indépendant — 30 ans — IJ uniquement Revenus < 30 000 € Indemnités journalières 30 € – 60 €/mois
Gérant SARL — 40 ans — IJ + Invalidité Revenus 30 000 € – 60 000 € IJ + Invalidité 60 € – 120 €/mois
Profession libérale — 45 ans — Complet Revenus 60 000 € – 100 000 € IJ + Invalidité + Décès 100 € – 200 €/mois
Chef d'entreprise — 50 ans — Premium Revenus > 100 000 € Couverture intégrale 150 € – 300 €/mois

*Ces tarifs sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon votre profil, votre activité et les garanties choisies. Seul un devis personnalisé engage l'assureur. assurance-professionnels.fr est édité par ESSOR MEDIA pour le compte de XUM, courtier en assurance immatriculé ORIAS n° 25002088.

Les facteurs qui influencent le tarif

Votre âge au moment de la souscription
Votre revenu professionnel annuel
Le niveau de prestations souhaité (montant des IJ, rente d'invalidité)
Les garanties incluses (IJ seules, IJ + invalidité, complète avec décès)
Le délai de franchise choisi (délai avant le début des indemnisations)

Nos conseils pour bien choisir

1

Évaluez vos charges incompressibles

Pour déterminer le montant d'indemnités journalières nécessaire, calculez vos charges fixes mensuelles (loyer, crédit, cotisations sociales) que vous devrez continuer à payer en cas d'arrêt.

2

Choisissez un délai de franchise adapté

Un délai de franchise plus long (30, 60 ou 90 jours) réduit votre prime. Si vous disposez d'une trésorerie suffisante pour absorber un arrêt court, cette option peut être avantageuse.

3

Optez pour un contrat Madelin

Comme pour la mutuelle, les cotisations de prévoyance Madelin sont déductibles de votre bénéfice imposable. L'économie fiscale peut être substantielle, surtout si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée.

4

N'oubliez pas la garantie décès

Si vous avez des proches à charge, la garantie décès verse un capital ou une rente à vos bénéficiaires. Ce volet est particulièrement important pour les indépendants dont les revenus sont la seule source de financement du foyer.

Information importante

Ces tarifs sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon votre profil, votre activité et les garanties choisies. Seul un devis personnalisé engage l'assureur. assurance-professionnels.fr est édité par ESSOR MEDIA pour le compte de XUM, courtier en assurance immatriculé ORIAS n° 25002088.

Nous répondons à vos questions

Que couvre un contrat de prévoyance TNS ?
Un contrat de prévoyance TNS peut couvrir trois risques principaux : l'arrêt de travail (indemnités journalières), l'invalidité (rente d'invalidité) et le décès (capital ou rente pour les bénéficiaires). Vous pouvez choisir de souscrire tout ou partie de ces garanties.
Quelle est la différence entre prévoyance et mutuelle ?
La mutuelle rembourse vos frais de santé courants (consultations, médicaments, hospitalisation). La prévoyance vous verse un revenu de remplacement en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Ces deux contrats sont complémentaires et tous deux éligibles au dispositif Madelin.
Les indemnités journalières de la SSI sont-elles suffisantes ?
Pour la plupart des TNS, les indemnités versées par la Sécurité sociale des indépendants sont très insuffisantes. Elles ne couvrent généralement qu'une fraction des revenus habituels et ne débutent qu'après un délai de carence. Un contrat de prévoyance complémentaire est vivement recommandé.
Comment sont calculées les cotisations de prévoyance TNS ?
Les cotisations dépendent principalement de votre âge, du montant de vos revenus, du niveau de prestations choisi et du délai de franchise. Plus vous souscrivez jeune, plus les tarifs sont avantageux.
La prévoyance TNS est-elle déductible des impôts ?
Oui, dans le cadre d'un contrat Madelin, les cotisations de prévoyance sont déductibles de votre bénéfice imposable. Le plafond de déduction est calculé en fonction de votre revenu professionnel et du plafond annuel de la Sécurité sociale.

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